女性創業者的政府資源怎麼申請：鳳凰貸款、飛雁計畫與公司登記順序

作者｜紅點商務中心　林鼎鈞律師・郭庭佑執行長

想創業的女性去查政府資源，最先看到的通常是兩個名字：微型創業鳳凰貸款和女性創業飛雁計畫。再查下去，每個網頁只講自己那一項，年齡、額度、要不要先有公司，東一塊西一塊。

把這幾項的官方規定攤在一起讀，會看到一件事。女性創業者能不能申請到資源，常常不是卡在性別或年齡，而是卡在登記：登記成什麼、什麼時候登記、負責人名下還有沒有別的職位。

這篇把查得到官方原文的資源整理成一張表，再回頭講登記怎麼安排。規定與數字都是 2026 年 10 月 9 日從主管機關網站讀到的版本，查不到官方來源的不寫。

女性創業者在台灣有多少：財政部統計的負責人比例與資本額分布

台灣的女創業家到底有多少？財政部統計處在 2025 年 12 月發布的財政統計通報第 23 號指出，113 年底全國營利事業有 165.7 萬家，負責人是女性的占 37.4%，是這項統計的新高。桃園市是 36.6%。這裡的負責人，指的是辦營業登記時登記的那一位，公司、行號都算在內。

再看資本額。同一份通報把營利事業分成六級：

資本額級距	女性負責人占比
10 萬元以下	45.5%
超過 10 萬元到 100 萬元	38.6%
超過 100 萬元到 1,000 萬元	33.2%
超過 1,000 萬元到 1 億元	28.3%
超過 1 億元到 10 億元	20.8%
超過 10 億元	15.4%

資本額越小，女性負責人的比例越高。通報的解讀是，女性創業多選擇資本額與進入門檻較低的行業。這組數字講的是分布，不是能力。台灣的女性創業者，有很大一部分是資本額 100 萬元以下的小型事業，而最常被提到的幾項資源，正好是為這個規模設計的。所以後面談資源，會一直繞回「小型事業怎麼登記」。

女性創業者可用的政府資源分三種：貸款、課程輔導、開業獎勵金

政府資源聽起來都叫「補助」，其實是三種不同的東西。貸款是借你錢，要還；課程輔導是教你怎麼把生意做起來，不發錢；開業獎勵金才是真的撥一筆錢給你，不用還，但條件最細。

下表只列查證當天讀得到官方原文的項目。

資源	主辦機關	給什麼	誰能申請	對登記的要求	2026 年 10 月 9 日是否受理
微型創業鳳凰貸款	勞動部	最高 200 萬元貸款、前 2 年利息補貼、免費課程與顧問	未滿 45 歲的成年女性；年滿 45 至 65 歲者；65 歲以下且設籍離島的成年人	要先完成登記；登記未超過 5 年、員工未滿 5 人	是，全年受理
女性創業飛雁計畫的創業課程	經濟部中小及新創企業署	線上與實體課程	計畫整體的對象是預備創業或設立未滿 8 年的女性新創企業	官網沒有列登記條件	115 年度公告的場次已辦完
臺灣女性創業學院	同上	6 個月輔導、業師、成果發表	每家企業推派一名女性代表	依公司法設立的本國公司、成立 8 年內	2026 年梯次已截止
女性創業菁英獎	同上	公開表揚	擔任公司負責人、共同創辦人或董事的女性	依公司法設立的本國公司	第 15 屆已截止
桃園市微型創業獎勵計畫	桃園市政府青年事務局	6 萬到 12 萬元開業獎勵金、一對一諮詢	設籍桃園、年滿 18 歲未滿 45 歲，不分性別；限四類行業	核定前不能先登記；核定後 6 個月內在桃園完成登記並開業	是，到 12 月 18 日或經費用完

真正限定女性的，只有飛雁計畫底下的幾項，以及鳳凰貸款「未滿 45 歲」那一段資格。最右邊兩欄才是關鍵：同樣是政府資源，有的要你先登記，有的要你先不要登記。

不分性別的資源還有不少，像經濟部的青年創業貸款，以及 SBIR、SIIR 這類不用還本金的補助。那些各有專文，這裡不重複。

微型創業鳳凰貸款的申請資格：未滿 45 歲女性、登記 5 年內、員工未滿 5 人

鳳凰貸款是勞動部辦的創業貸款，規定寫在微型創業鳳凰貸款要點，最近一次修正是 115 年 7 月 30 日，8 月 1 日生效。

先看人。要點第 3 點列了三種人，符合一種就能申請：

• 未滿 45 歲的成年女性
• 年滿 45 歲至 65 歲的人（不分性別）
• 65 歲以下、設籍在離島的成年人

成年依民法第 12 條是滿 18 歲。所以女性從 18 歲到 65 歲都在範圍內，男性原則上要滿 45 歲才行。「未滿 45 歲」這一段，是鳳凰貸款專門留給女性的資格。

為什麼用 45 歲當分界？微型創業鳳凰網的計畫介紹寫的目的，是提升女性、中高齡國民與離島居民的勞動力參與率。這個年齡最近也上了新聞。根據自由時報 2026 年 9 月 9 日的報導，經濟部長在一場女性治理論壇上提到，女性擔任企業代表的比例約三成八，而女性的勞動參與率在 45 歲之後下滑得很快。報導引用的是另一份統計，和前面財政部的數字不能直接比。

再看事業。要點第 4 點規定，申請的事業要「設立登記未超過五年，且員工數（不含負責人）未滿五人」，型態是免辦登記的小規模商業、公司、行號、有限合夥，或托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心、短期補習班其中一種。申請用的是事業的名義，不是個人。

鳳凰貸款額度看登記型態：小規模商業 50 萬元，行號與公司 200 萬元

要點第 6 點把額度分成兩級。免辦登記的小規模商業，最高 50 萬元；公司、行號、有限合夥和托嬰中心那一類，最高 200 萬元。錢只能用在購置或租用廠房、營業場所、機器、設備，或當作營運週轉金。

鳳凰貸款的利率與利息補貼：前 2 年利息由勞動力發展署負擔

利率是一個公式：中華郵政二年期定期儲金機動利率，加年息 0.575%。微型創業鳳凰網的問與答寫的是年息 2.295%，計畫介紹頁註明這是用 113 年 3 月的郵局利率算的。數字會跟著郵局利率動，送件前要再看一次。

每次貸款期間的前 2 年，利息由勞動力發展署全額補貼。負責人如果是低收入戶、獨力負擔家計者、災害受災者，或符合要點所列的職業災害、犯罪被害情形，補貼拉長到前 3 年。貸款最長 7 年，本息按月平均攤還；保證人只限負責人本人，不用提供擔保品。

算一筆帳。官網的試算是，貸 200 萬元，前 2 年每月大約還 22,461 元，之後每月大約 25,796 元，中間差的三千多元就是利息。照這個試算，貸到上限 200 萬元的人，前兩年被補貼掉的利息加起來大約 8 萬元。實際金額以承貸銀行算的為準。

不過，這筆貸款對小型事業最有用的地方，可能不是利息，而是不用擔保品，加上信保基金保證九成五。剛起步的小型事業，最缺的常常不是便宜的利率，而是拿得出來的擔保。OECD 在 2025 年 11 月出版的女性創業融資報告整理過這個現象：女性創業者可以提供的擔保品通常比較少，申請的金額也比較小；報告引用世界銀行 2024 年的企業調查，女性表示曾向銀行借錢來經營事業的比例，大約只有男性的一半。這是 OECD 國家的資料，不是台灣的統計，但看得出信用保證為什麼是各國常用的工具。

鳳凰貸款申請流程：上課、登記、送件、審查、銀行撥款

申辦流程可以拆成五步。

1. 上課。負責人要在 3 年內上過政府辦的創業研習課程至少 18 小時，並接受創業諮詢輔導，課程和顧問諮詢都免費。
2. 完成登記。公司登記或商業登記之外，還要辦稅籍登記。
3. 送件。申請書、創業貸款計畫書、登記與稅籍登記證明、聯徵信用報告、上課證明等。
4. 審查。顧問會到現場訪視，承貸銀行在審查會前也會到場看。
5. 撥款。通過之後 3 個月內到承貸銀行辦貸款，銀行在 14 日內完成查證和撥款。

流程裡最容易被忽略的是第 2 步：鳳凰貸款的申請文件，本身就包含登記證明。

女性創業飛雁計畫提供課程與輔導，不是補助款

第二個常見的名字是女性創業飛雁計畫，主辦的是經濟部中小及新創企業署。很多人以為它是「女性創業補助」，讀完官方頁面會發現不是。

飛雁計畫官網對自己的介紹是，針對不同階段的創業女性提供課程、輔導、商機媒合、資源連結，並舉辦年度的女性菁英典範選拔。中小及新創企業署的計畫總覽頁列的核心資源是創業課程、臺灣女性創業學院、加速器輔導。兩個頁面都沒有列出補助金額。官網的「找資金」頁列的，是青年創業貸款、鳳凰貸款、SBIR 這些其他計畫的貸款、補助和投資方案。

比較準確的說法是：飛雁計畫幫你把能力和人脈補起來，再告訴你錢要去哪裡找；官方列出的服務裡，沒有直接撥款這一項。它像一所學校，不是發款的櫃檯。

把「教你的」和「借你錢的」分開辦，不只台灣這樣。美國小型企業署的 Women’s Business Centers 是分布各地的創業中心，提供免費或低收費的諮詢與訓練，官方介紹裡也沒有撥款這一項。上面那份 OECD 報告也建議，資金措施要搭配訓練、輔導和人脈這類支持。這兩個例子只是對照，國外的資源在台灣不能申請。

官方頁面寫的「女性創業家」，和這篇說的女性創業者是同一群人。115 年度的三項內容，條件差很多。

• 創業知能課程：有 6 場線上直播和 6 場實體工作坊，其中一場在桃園。官網列的場次集中在 4 月到 6 月，查證當天都已經辦完。
• 臺灣女性創業學院：錄取 30 家以上，做 6 個月的輔導，不收報名費。資格是依公司法設立的本國公司、成立 8 年內、至少有 1 名全職人力，而且要聚焦科技應用，或有技術、商業模式上的創新。今年的報名在 4 月 8 日截止。
• 女性創業菁英獎：公司要依公司法設立，參選代表要是擔任負責人、共同創辦人或董事的女性。第 15 屆在 6 月 1 日截止報名。

學院和菁英獎都只收「依公司法設立的公司」，用行號登記的事業不符合。這三項今年都過了報名期，可以先排進明年的行事曆。

桃園的女性創業者可用的在地資源：微型創業獎勵計畫與青創資源中心

人在桃園，還有幾項在地資源。先講清楚，下面這幾項都不限女性。

第一項是桃園市微型創業獎勵計畫，主辦的是桃園市政府青年事務局。這是表裡唯一直接撥錢、而且查證當天還在受理的項目。

• 誰能申請：設籍桃園市、年滿 18 歲未滿 45 歲。
• 限什麼行業：藝術工藝、技術工藝、餐飲、美容美髮四類。計畫舉的例子有金屬工藝、水電、裝修、餐廳與攤商、髮廊。
• 給多少：通過審查、在期限內完成開業，每案 6 萬元。營業據點如果租的是桃園屋齡 40 年以上的合法建物，或租在市府核定商圈範圍內的實體店面，各可以再多 3 萬元，每案最高 12 萬元。
• 到什麼時候：受理到 115 年 12 月 18 日下午 5 時，或經費用完為止。

計畫本文在 115 年 10 月 2 日修正過，修正版從 10 月 15 日生效，送件前要下載最新的版本。

第二項是青創資源中心，在桃園市中壢區環北路 390 號 3 樓。上面那個獎勵計畫就是向它送件，也可以約一對一諮詢。

第三項是鳳凰貸款的在地窗口。微型創業鳳凰網聯絡頁列的桃竹苗區專案辦公室，設在中壢。各頁面列的電話不完全一樣，保險一點先打全國專線 0800-092-957。

對桃園的女性創業者來說，鳳凰貸款桃竹苗區的窗口和桃園市獎勵計畫的收件單位，都在中壢區。

先登記還是先申請：鳳凰貸款與桃園市微型創業獎勵計畫的順序相反

要先把公司或行號登記好，還是先申請資源？答案是看你要哪一項，而且兩項的方向剛好相反。

鳳凰貸款是先登記。它的申請文件要附「申請事業主管機關登記及稅籍登記證明文件影本」，而且登記不能超過 5 年。這 5 年是從設立登記那天開始算的，登記完卻一直沒送件，資格期間就一天一天用掉。

桃園市微型創業獎勵計畫是先申請。計畫第 8 點寫明，申請人在獎助資格核定前就完成公司或商業登記的，不予核定。流程是先送申請表和開業計畫書，核定之後 6 個月內接受諮詢並完成開業，7 個月內請款。

很多人的直覺是「先把公司登記好比較保險」，在桃園這項獎勵計畫上，這個直覺會讓你直接失去資格。一個是先有票才能進場，一個是先報名、名單公布了才能買票。順序做反，資料再齊全也沒用。

假設有人設籍桃園、36 歲，想開一間金工工作室，兩項都想申請。照兩份規定的文字，順序只有一種排法：

1. 先去上鳳凰貸款要的創業課程。上課不用先登記。
2. 向青創資源中心送獎勵計畫的申請，等核定。
3. 核定後 6 個月內，在桃園完成登記、把工作室開起來，再請領獎勵金。
4. 用登記好的事業去申請鳳凰貸款。

桃園這項計畫對「開業」的定義是：登記地點在桃園市，有實體店面、工作室、攤車或其他營業據點，還要有至少一個公開的數位行銷管道。純線上、沒有實體據點的型態，不在它設計的範圍裡。

行號、公司還是免辦登記：登記型態決定女性創業者能申請哪些資源

登記除了先後，還有「登記成什麼」。小型事業常見的選擇有三種。

第一種是免辦商業登記，只辦稅籍登記。商業登記法第 5 條列了五種可以免辦登記的小規模商業：攤販、家庭農林漁牧業者、家庭手工業者、民宿經營者，以及每月銷售額未達營業稅起徵點的人。起徵點依財政部的說明，114 年起是銷售貨物每月 10 萬元、銷售勞務每月 5 萬元。

第二種是行號，也就是辦商業登記的獨資或合夥事業。第三種是公司，最常見的是有限公司。

飛雁計畫官網的常見問題有一題在講公司登記和商業登記的差別：公司是法人，股東原則上以出資額為限負責；行號的負責人或合夥人要負無限責任。另一題的建議是，想擴大經營、接政府標案、和大企業合作，或有批貨需求的，比較適合登記成公司。

把這三種型態對到前面的資源：

登記型態	鳳凰貸款上限	臺灣女性創業學院、女性創業菁英獎	桃園市微型創業獎勵計畫
免辦登記的小規模商業（只有稅籍登記）	50 萬元	不符合，要公司	計畫要求完成公司或商業登記
行號（商業登記）	200 萬元	不符合，要公司	符合登記這一項
公司	200 萬元	符合登記這一項	符合登記這一項

同一個人、同一門生意，登記成免辦登記的小規模商業還是行號，鳳凰貸款的上限就從 50 萬元變成 200 萬元。

比方說，一位在家接案的設計工作者，每月收入還不到起徵點，只辦稅籍登記是合法的，也最省事。但如果打算貸一筆錢添購設備，就要先想 50 萬元夠不夠；不夠的話，辦商業登記成為行號才是合理的起點。

一開始選行號沒有問題，但要知道學院和菁英獎這類資源只收公司，哪天想報名，就得另外辦公司登記。公司和行號在稅務、責任上的完整比較，是另一個題目。

鳳凰貸款的負責人條件：不能同時擔任其他公司的董事或監察人

鳳凰貸款還有一條規定，很少被提到，卻很容易踩到。

要點第 3 點要求負責人同時符合兩件事。第一，「登記為申請事業之代表人或負責人，並應有實際經營該事業之事實」。第二，「未同時為其他事業之負責人、合夥人、董事或監察人」。

第一件事擋的是借名登記：登記的負責人是甲，實際在經營的是乙，這樣不符合。

第二件事更容易在不知情的狀況下踩到。常見的情況是，家裡本來就有一間公司，設立或改選的時候，把配偶或子女登記成董事或監察人。當事人可能從來沒參與經營，甚至不太記得這件事。但只要名字還掛在別家公司的董事或監察人欄位上，自己出來創業時，就不符合鳳凰貸款的負責人條件。

從承辦公司設立登記的角度看，這一條值得在送件前先處理：確認自己名下有沒有其他公司的董事、監察人職位，或其他行號的負責人、合夥人身分。有的話，要先決定是辭掉那邊，還是改找別的資金來源。

這條規定，拿到錢之前和之後都管用。要點第 14 點規定，承貸銀行查到負責人同時經營其他事業，或事業已經停業、歇業、變更負責人，就不會撥款。撥款之後，依第 19 點，事業停業、歇業或變更負責人，從那一天起停止利息補貼。

用住家登記公司，地址與負責人姓名會公開：借址登記適合哪些情況

最後一個跟登記有關的決定，是地址。

在家接案、做網路銷售、到府服務的人，最順手的是用住家當登記地址。在這之前要先知道，登記地址是公開的。

公司法第 393 條規定，公司所在地、董事與監察人的姓名，都是主管機關應該公開的事項，任何人都可以到主管機關的資訊網站查。行號也一樣，商業登記法第 19 條規定，商業的所在地、負責人的姓名和出資額，要公告在資訊網站上供人查閱。

用住家登記，住家地址就會和負責人的姓名一起出現在公開的查詢結果裡。

這一點不分性別。查證當天沒有找到台灣官方的統計說明女性創業者是不是更在意這件事，所以這裡不把它寫成結論，只當成登記前值得先想的問題：你能不能接受客戶、廠商和不認識的人，都查得到你住在哪裡？

登記地址公開帶來的隱私問題，國外也在處理。英國公司註冊處有一套讓董事申請保護住家地址的制度，但它的官方指引寫明：住家地址如果就是公司的登記地址，就不能申請保護。這是英國的制度，台灣沒有相同的申請管道；它提醒的是同一件事，地址要在登記之前選好，登記之後才想把住家藏起來，選項就少很多。

不想讓住家地址公開，常見的做法是借址登記，也就是把登記地址設在商務中心這類商業用途的地址。借址登記合不合法、費用怎麼看，是另一個題目，這裡只講它跟前面的資源合不合。

• 桃園市微型創業獎勵計畫：不適合只靠借址登記。計畫要求有實體的營業據點，而且據點要有獨立性；用共用或分租的形式，要在開業計畫書裡事先說明。
• 鳳凰貸款：要點沒有限制登記地址的種類，但審查看的是實際經營，顧問和銀行都會實地訪視。微型創業鳳凰網的創業須知（2021 年更新的頁面）也寫著，不一定要有店面，但一定要有固定營業場所。登記地址和實際工作的地方不一樣時，要能說清楚實際在哪裡做。
• 飛雁計畫的課程、學院、菁英獎：官方頁面列的條件裡，沒有針對登記地址的要求。

借址登記解決的是「住家地址不想公開」和「需要一個穩定的商業地址」這兩件事，它不能替代資源要求的實體營業據點。

事業不需要客人上門、又想把住家和登記地址分開的人，可以把借址登記列進選項。人在桃園的話，紅點商務中心有工商借址登記的服務，需要會議室或辦公室時也能在同一個地方處理。

整篇收成一個順序：先看自己符合哪幾項資源，再看每一項要先登記還是先申請，接著決定登記成什麼、登記在哪裡，最後才是填表送件。

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